Finanzas, Riesgos y Seguros

La gestión de Finanzas Riesgos y Seguros es fundamental para controlar una empresa, cumplir sus objetivos estratégicos y ayudar que perdure en el tiempo.

Finanzas

Concepto

Son un campo multidisciplinario que se ocupa del estudio de la gestión del dinero y otros activos. Abarca gran cantidad de actividades, tales como:

1. Gestión de inversiones
2. Planificación financiera
3. Análisis de riesgos financieros
4. Contabilidad

En resumen, las finanzas se centran en cómo las personas, las empresas y las instituciones manejan su dinero y bienes, para ahorrar, invertir, prestar o gastar, buscando maximizar su rendimiento. Además, se ocupan del estudio de los mercados financieros, las instituciones financieras y las políticas monetarias y fiscales que afectan a estos mercados

Importancia

Conocer el manejo del dinero es fundamental, tanto para las personas como para las empresas. Entre las razones están:

1. Asignación eficiente de recursos: Nos ayudan a asignar los recursos de manera eficiente entre las diversas alternativas de inversión para maximizar el valor.
2. Toma de decisiones informadas: Las decisiones informadas se basan en el análisis financiero del pasado el cual permite proyectar el futuro, bajo una serie de escenarios / premisas y con ello tomar las decisiones requeridas.
3. Gestión del riesgo: Permite la gestión de la incertidumbre financiera, que es inherente a cualquier actividad económica. Mediante el uso de seguros, derivados financieros, así como la diversificación de la cartera, se puede mitigar dicha incertidumbre y proteger los activos.
4. Crecimiento económico: Un sistema financiero saludable y bien regulado es fundamental para el crecimiento económico. Proporciona los mecanismos necesarios para movilizar el capital, financiar inversiones y facilitar el intercambio comercial, lo que impulsa el desarrollo económico a largo plazo.
5. Innovación y emprendimiento: Proporcionan el financiamiento inicial que requieren los nuevos proyectos de una empresa y/o los emprendimientos. Esto conlleva al incremento de la producción y el empleo, lo que al final genera desarrollo económico y social.

En resumen, las finanzas son esenciales para el funcionamiento eficiente de la economía, la toma de decisiones informadas, la gestión de la incertidumbre, el crecimiento económico y la promoción de la innovación y el emprendimiento.

Riesgos

Concepto

El riesgo se refiere a la posibilidad de que ocurra un evento que tenga un impacto negativo en los objetivos, metas o resultados esperados.

En el contexto financiero, el riesgo está estrechamente relacionado con la incertidumbre y la variabilidad de los resultados financieros. Puede manifestarse de diversas formas, como:

1. De mercado (relacionado con las fluctuaciones de precios en los mercados financieros)
2. Crediticio (relacionado con la posibilidad de incumplimiento de un deudor)
3. Operativo (relacionado con problemas internos de una empresa, como errores humanos, fallas en los sistemas o eventos externos imprevistos)
4. De liquidez (relacionado con la capacidad de una empresa para cumplir con sus obligaciones de pago), entre otros.

Importancia

Su gestión es fundamental en muchos campos, y consiste en:

1. Identificar todos los eventos que puedan afectar a la empresa
2. Evaluar la probabilidad de ocurrencia y el impacto de dichos eventos
3. Eliminar, reducir y/o controlar el impacto de los eventos sobre los objetivos de la empresa y sus grupos de interés (clientes, proveedores, empleados, inversores, etc.,)
4. Transferir las situaciones que no se puedan controlar

Esto es importante porque:

1. Priorización: Permite priorizar el presupuesto de la empresa hacia lo que le puede afectar en mayor medida. Por lo anterior, se optimizan los recursos de la organización y así se evitan gastos innecesarios en situaciones irrelevantes o no prioritarias, según el apetito al riesgo.
2. Reducción de pérdidas: Esta gestión permite reducir las pérdidas financieras, reputacionales, legales, operacionales, etc., provenientes de eventos no deseados
3. Mejora de la toma de decisiones: Cuando se comprenden y gestiona adecuadamente la incertidumbre, se pueden tomar decisiones más informadas y fundamentadas. Esto permite a las organizaciones evitar decisiones erróneas y aprovechar oportunidades.
4. Cumplimiento normativo y legal: Muchas organizaciones están sujetas a regulaciones y leyes que requieren la gestión adecuada de ciertos riesgos. Entonces gestionar adecuadamente la incertidumbre evita posibles sanciones legales y protege la reputación de la empresa.

En resumen, la gestión de riesgos es esencial para proteger los intereses y los activos de una organización, asegurar su sostenibilidad a largo plazo y mejorar su capacidad para enfrentar los desafíos en un entorno empresarial cada vez más complejo y dinámico.

Seguros

Concepto

Es un acuerdo contractual mediante el cual una parte, se compromete a compensar a la otra parte, por eventos con cierta incertidumbre de ocurrencia que están cubiertos por el contrato.

Entre los conceptos para entender este contrato están:

1. Riesgo: Se refiere a la posibilidad de que ocurra un evento adverso que pueda causar pérdida o daño económico.
2. Asegurador: Es la compañía que asume el riesgo y se compromete a pagar una compensación al asegurado en caso de que ocurra un evento asegurado.
3. Asegurado: Es la persona u organización que compra la póliza y está protegida contra los eventos especificados en el contrato.
4. Prima: Es el monto de dinero que el asegurado paga al asegurador a cambio de la cobertura de los eventos que obtiene. La prima se paga de manera periódica, generalmente mensual, trimestral o anual.
5. Póliza: Es el contrato escrito que especifica los términos y condiciones de la cobertura de seguro, incluyendo los riesgos cubiertos, los límites de indemnización, las exclusiones, la duración del contrato y otras disposiciones importantes.
6. Evento asegurado: Es el evento específico que desencadena la obligación del asegurador de pagar una indemnización al asegurado. Los eventos asegurados pueden incluir accidentes, enfermedades, pérdidas de propiedad, responsabilidad civil, desastres naturales, entre otros.

En resumen, el seguro es un mecanismo financiero que proporciona protección contra riesgos específicos a cambio de un pago periódico. Proporciona seguridad financiera al asegurado y ayuda a mitigar las pérdidas económicas asociadas con eventos adversos imprevistos.

Importancia

El seguro desempeña un papel fundamental en la sociedad moderna y tiene una serie de importantes implicaciones:

1. Protección financiera: Una de las principales razones para tener un seguro es proporcionar protección financiera contra pérdidas imprevistas. Este contrato te ayuda a mitigar el impacto económico de eventos adversos, como accidentes, enfermedades, desastres naturales, pérdida de propiedad, entre otros.
2. Tranquilidad: Saber que se tiene este contrato brinda una sensación de seguridad y tranquilidad. Los individuos y las empresas pueden enfrentar los desafíos de la vida con mayor confianza, sabiendo que están protegidos contra posibles pérdidas financieras significativas.
3. Promoción de la inversión y el emprendimiento: El seguro permite a las personas y a las empresas asumir riesgos calculados al invertir en nuevos proyectos o iniciar negocios. Al proporcionar una red de seguridad financiera, el seguro reduce el temor al fracaso y fomenta la innovación y el espíritu emprendedor.
4. Impulso de la estabilidad económica: Los eventos catastróficos pueden tener consecuencias devastadoras para los individuos, las empresas y las comunidades en general. El seguro ayuda a estabilizar la economía al redistribuir el riesgo entre una amplia base de asegurados, de múltiples países y proporcionar fondos para la recuperación después de desastres.
5. Cumplimiento legal: En muchos casos, el seguro es obligatorio por ley para ciertas actividades, como conducir un automóvil, operar un negocio o poseer una propiedad. Cumplir con los requisitos de seguro ayuda a proteger a las partes involucradas y a garantizar la responsabilidad financiera en caso de daños o lesiones.
6. Mejora del comercio internacional: El seguro de transporte de mercancías y el seguro de crédito a la exportación son componentes clave del comercio internacional. Ayudan a mitigar el riesgo de pérdida o daño durante el transporte de bienes y promueven la confianza entre los participantes en el comercio internacional.
7. Protección social: El seguro a menudo se basa en el principio de solidaridad, donde los asegurados contribuyen colectivamente a un fondo común que se utiliza para compensar a aquellos a los que sufren pérdidas.