Préstamos rápidos

¿Qué son los préstamos rápidos?

Los préstamos rápidos se caracterizan por su proceso de aprobación y desembolso acelerado.

Estos préstamos están diseñados para proporcionar acceso rápido a fondos para cubrir emergencias o gastos inesperados, aunque son utilizados por muchas personas para gastos de consumo.

¿Cuál es el público objetivo de los préstamos rápidos?

El público objetivo de los préstamos rápidos generalmente incluye a personas que necesitan acceso inmediato a fondos y que pueden no calificar para préstamos tradicionales debido a varias razones. A continuación, se detallan los principales segmentos de la población que suelen recurrir a los préstamos rápidos:

1. Personas con emergencias financieras: Aquellos que enfrentan gastos inesperados, como reparaciones del automóvil, facturas médicas, o reparaciones del hogar, y necesitan dinero rápidamente para cubrir estos costos.
2. Personas con mal historial crediticio: Los individuos que tienen un puntaje de crédito bajo o un historial crediticio desfavorable y, por lo tanto, tienen dificultades para obtener préstamos de instituciones financieras tradicionales.
3. Trabajadores con ingresos variables: Personas que tienen ingresos irregulares o variables, como freelancers, contratistas o trabajadores por cuenta propia, que pueden tener dificultades para cumplir con los requisitos de préstamos tradicionales.
4. Personas sin acceso a crédito tradicional: Aquellos que no tienen acceso a productos de crédito tradicionales, ya sea porque no tienen historial crediticio o porque no cumplen con los estrictos criterios de calificación de los bancos y otras instituciones financieras.
5. Estudiantes y jóvenes adultos: Individuos jóvenes o estudiantes que necesitan dinero rápido para cubrir gastos inmediatos y que aún no tienen un historial crediticio sólido.
6. Personas que viven al día: Aquellos que viven de cheque en cheque y que necesitan un adelanto de efectivo para cubrir los gastos antes de recibir su próximo salario.
7. Trabajadores de bajos ingresos: Personas con ingresos bajos que pueden enfrentar dificultades para cubrir todos sus gastos mensuales y pueden recurrir a préstamos rápidos para cubrir brechas temporales en sus finanzas.
8. Personas con poca educación financiera: Individuos que no están completamente informados sobre las alternativas de financiamiento disponibles o que no comprenden completamente los costos asociados con los préstamos rápidos.

Características de los préstamos rápidos

1. Aprobación y desembolso rápidos: El proceso de solicitud es generalmente sencillo y el desembolso del dinero puede ocurrir en cuestión de horas o días. Esta facilidad reduce la posibilidad que la persona piense adecuadamente si requiere el dinero y las condiciones del préstamo, las cuales generalmente tienen consecuencias negativas para el solicitante del dinero.
2. Montos pequeños: Suelen ser por cantidades relativamente pequeñas en comparación con otros tipos de préstamos, porque de esta forma el riesgo que asumen los prestamistas es bajo por cada prestatario, en especial, porque estos préstamos generalmente no tienen garantías (activos que permitan cobrar la deuda en caso de impago)
3. Plazos cortos: Los plazos de devolución suelen ser cortos, a menudo de unas pocas semanas a meses, lo que muchas veces dificulta la devolución del dinero.
4. Tasas de interés altas: Debido al riesgo asociado con la rapidez y la falta de garantías, las tasas de interés son generalmente más altas que las de los préstamos tradicionales. Hay aplicaciones que permiten solicitar préstamos desde 1.000€ a una tasa mínima de 636%, es decir, que después de un año con el préstamo pagarías MÍNIMO 1.000€ de capital y 6.360€ de intereses. ¿Qué te parece?
5. Comisiones altas: Los préstamos rápidos generalmente tienen comisiones sobre el monto total del préstamo lo que los encarece más que las tasas de interés.
6. Requisitos flexibles: Los criterios de aprobación suelen ser menos estrictos, lo que permite a personas con historiales crediticios menos favorables obtener estos préstamos, pero con tasas mucho más altas que los préstamos bancarios tradicionales.

¿Qué riesgos tienen los préstamos rápidos?

1. Riesgo de ciclo de deuda: Debido a los altos costos y los plazos cortos, muchos prestatarios no pueden pagar el préstamo a tiempo y se ven obligados a solicitar otro préstamo rápido para pagar el primero, cayendo en un ciclo de deuda prácticamente difícil de romper. Este es un riesgo personal financiero muy grave, del cual es muy difícil salir sin ayuda profesional de un asesor financiero.
2. Impacto negativo en el historial crediticio: No pagar un préstamo rápido a tiempo puede dañar gravemente el historial crediticio del prestatario, lo que dificulta la obtención de crédito en el futuro, tanto en estas entidades como en entidades bancarias que ofrecen préstamos tradicionales.
3. Prácticas de cobro agresivas: Algunos prestamistas de préstamos rápidos utilizan tácticas de cobro muy agresivas, que pueden incluir llamadas telefónicas frecuentes, cartas amenazantes e incluso acciones legales, todo lo cual aumenta el estrés sobre los prestatarios y puede afectar su salud.
4. Falta de regulación: En algunos países o regiones, los préstamos rápidos están menos regulados que otros tipos de préstamos, lo que puede dejar a los prestatarios más vulnerables a prácticas predatorias. Es importante entender todas las condiciones de los préstamos rápidos y para ello la mejor alternativa es contar con un asesor financiero independiente que nos explique esta información y nos ofrezca otros productos financieros que nos convengan más a nuestros intereses.
5. No soluciona los problemas financieros subyacentes: Recurrir a préstamos rápidos puede ser un parche temporal para problemas financieros más profundos. Si un prestatario depende regularmente de estos préstamos para cubrir sus gastos, es posible que necesite una revisión más exhaustiva de sus finanzas y hábitos de gasto, tratando de aumentar sus ingresos y reducir sus costes y gastos.

Recomendaciones para contratar préstamos rápidos

Buscar asesoramiento financiero

Para entender cualquier producto financiero, la mejor opción es consultar con un asesor financiero, quien puede proporcionar una perspectiva más amplia y ayudar a encontrar mejores soluciones a los problemas financieros de la persona, familia o empresa. En el caso de los préstamos rápidos, puede encontrar alternativas más económicas y beneficiosas para el cliente.

Analizar la tasa TAE del préstamo

Cuando te ofrecen un préstamo generalmente te indican la Tasa de Interés Nominal (TIN) la cual no incluye los gastos, comisiones y otras erogaciones del préstamos.

Por lo anterior, debes solicitar que el contrato indique la tasa TAE (Tasa Anual Equivalente) que es la tasa de interés que refleja el coste real de lo que se va a pagar por el dinero que prestó la entidad financiera. Esta tasa incluye, gastos, comisiones primas de seguro, etc.

Buscar opciones de préstamos rápidos

Tal como hemos comentado antes, lo mejor es no contratar préstamos rápido. Sin embargo, en caso de absoluta necesidad y de no tener ninguna otra alternativa, los prestatarios deben investigar diferentes prestamistas y comparar las tasas de interés, cargos, términos y condiciones para seleccionar el que más le conviene de acuerdo a sus necesidades e intereses a corto / largo plazo.

Evaluar la capacidad de pago

El prestatario debe asegurarse de que puede pagar el préstamo en el plazo establecido sin afectar negativamente su situación financiera, porque de lo contrario es mejor no solicitar el préstamo rápido, dado que puede generarle demasiados problemas a corto plazo.

Buscar alternativas

Los prestatarios deben considerar otras opciones de financiamiento, tales como préstamos personales tradicionales, líneas de crédito o ayuda financiera de familiares y amigos, en lugar de los préstamos rápidos. Para ello lo mejor es consultar con un asesor financiero que nos puede ofrecer diferentes alternativas para resolver nuestro problema a largo plazo, reduciendo los riesgos asociados a la contratación de deuda.

En general, las alternativas mencionadas son mejores que los préstamos rápidos, los cuales tienen tasas de interés y comisiones extremadamente altas que perjudicarán la salud financiera de los consumidores en el medio/largo plazo.

Conclusiones

1. Los préstamos rápidos generalmente provocan un perjuicio financiero a las personas que los solicitan, debido a las altas tasas de interés y las comisiones que tienen asociados
2. Sirven para resolver situaciones de emergencia o coyunturales, pero antes de solicitarlos se debe conocer ¿En qué se gastará el dinero? y ¿Cómo se devolverá el capital más los intereses?
3. Es muy importante entender todas las condiciones en cualquier contrato que firmamos, pero especialmente si este contrato puede generarnos grandes pérdidas económicas como en el caso de los préstamos rápidos.
4. Lo mejor es buscar un asesor financiero que nos oriente de las opciones que podemos tener en función de nuestras necesidades y de los productos financieros del mercado.